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たくさんある資産形成の方法。自分に合うものを見つけられる?

作成日:2023/8/30 更新日:2023/11/24

2019年に「老後2,000万円問題」が話題になって以来、資産形成に対する関心が高まっています。

「退職した後の生活が不安…」「今の貯金ペースで老後の生活費は貯められるかしら」など、将来の生活が心配な方は、老後までの時間を活用して資産形成に取り組んでいくことを考えてみるのもよいかもしれません。

本記事では資産形成のさまざまな方法について紹介します。記事を読んで、自分に合う資産形成の参考にしてみてはいかがでしょうか。

資産形成とは?

資産形成とは、文字どおり「資産を作ること」です。具体的には、預貯金、株式、投資信託、債券、保険商品など、さまざまな金融商品を活用して効率的にお金を貯めることを指します。

資産形成には「投資」「運用」というワードがつきものです。

経済や金融の話題が苦手な方は「リスクがある」「元本保証がない」などと聞くと、資産形成を行うことをためらってしまうこともあるかもしれません。

実際、多くの金融商品には、価格変動リスクや為替リスク、信用リスクなど、さまざまなリスクが存在します。

ちなみに「リスク」とは収益が変動する幅のこと。その振れ幅によって、どのくらいお金が増えるか、あるいは減る可能性があるかを示しています。

投資の3原則である「長期・積立・分散投資」は、運用のリスクを抑えながら、安定して資産形成に取り組む際に心がけたい考え方です。

資産形成を成功させるポイントとは?

資産形成を成功させるには、どのような点に着目すればよいのでしょうか。いくつかのポイントを見ていきましょう。

世帯の資産状況

リスク性商品で資産形成を行うときは、余裕資金で行うのが原則です。

余裕資金の額は各世帯によって異なりますが、まずは当面の生活に困らず、病気やケガなど、万が一の事態が起こった場合にも対応できるだけの預貯金額を確保することから始めましょう。

リスクとリターン

金融商品を選ぶときは、リスクとリターンに着目します。リスクとリターンは比例する関係にあり、ハイリターンの商品であればハイリスク、ローリターンの商品であればローリスクになります。

リスクとリターンは表裏一体です。ハイリターンでローリスクの金融商品は、存在しないといえます。リスクとリターンの関係を正しく理解し、商品選びに役立てましょう。

運用期間

資産形成を成功させるポイントの一つに、長期運用を行うことが挙げられます。

長期運用は預貯金であれ、投資信託であれ、複利効果を十分に発揮するために必要な要素です。資産形成に費やすお金を無理のない金額に設定することで、長期運用を実現できる可能性が高まります。

老後の生活を豊かにする資産形成方法

では具体的には資産形成にはどのような方法があるのでしょうか。代表的な資産形成方法をみていきましょう。

預貯金

預貯金

銀行や信用金庫など、金融機関に預けたお金のことを預貯金といいます。預貯金は流動性の高い金融商品で、預けた期間に応じて利息が支払われることから多くの人が利用しています。

万が一、預け先の銀行が破綻したとしても元本1,000万円とその利息が保護されるため、安全性の高い商品といえるでしょう(※1)。

一方、預貯金にはデメリットもあります。モノやサービスの値段が上昇し続ける局面の場合、物価の上昇に金利が追い付かず、預金の価値が実質的に目減りしてしまいます。

そのため資産形成を預貯金だけに頼ってしまうと、効果的な資産運用は期待できません。インフレ局面では、お金を増やすことが難しいことを覚えておきましょう。

外貨預金

外貨預金

外貨預金は外国の通貨で預金をする金融商品です。日本よりも高金利の国であれば、通貨によっては数%の金利が付与される場合もあります。

また、円と外貨を交換する際は、為替レートにより差額があれば利益を得ることができますが、同時に為替差損が発生する可能性もあります。

外貨預金には為替リスクや信用リスク、地政学リスクなどがありますが、通貨によってリスクの度合いは異なります。初心者の方は世界の基軸通貨である米ドルから始めてみるのもよいでしょう。

投資信託

投資信託

投資家から集めたお金を、運用の専門家が株式や債券など、さまざまな資産に分散して投資、運用するのが投資信託です。運用成果は投資家に分配されるため、時間を経るにつれ、資産の成長を実感しやすい金融商品です。

投資信託は少額からスタートできるので、運用初心者もチャレンジしやすいのが特徴です。金融機関によっては100円から積み立て投資ができるので、勉強がてら始めてみるのもよいかもしれません。

投資信託はリスクがある金融商品ですが、リスクの度合いは商品の投資対象ごとに異なります。株式や新興国に投資する商品はリスクが高く、債券や先進国に投資をする商品はリスクが低めです。

日本で販売されている投資信託は、商品ごとにさまざまな特徴があります。自分で選ぶのが難しい場合は専門家にたずねてみるとよいでしょう。

iDeCo

iDeCo

iDeCo(※3)は「個人型確定拠出年金」と呼ばれる、私的年金制度のことです。

iDeCoには、掛金が全額所得控除、退職所得控除や公的年金等控除の対象となるほか、運用で得られた収益が非課税になるなど、税制優遇制度があります。

運用する商品は3タイプあり、定期預金・保険商品・投資信託の中から選びます。元本保証タイプの定期預金や保険商品を選べば、元本割れのリスクを気にせず投資ができます。

注意しておきたいのは、iDeCoは一定の条件に当てはまる場合を除き、基本的には60歳まで引き出しができません。また、口座管理手数料等の費用も必要になるので、事前にチェックしておきましょう。

資産形成機能、貯蓄機能もある保険

資産形成機能、貯蓄機能もある保険

資産形成型保険とは、終身保険、養老保険、個人年金保険など、貯蓄性の高い保険商品のことです。

これらの保険商品は、将来に備えるための保障があります。解約時には、保険種類・契約時の年齢・保険期間・経過年数などによって解約返戻金が受け取れる可能性もあります。

また、養老保険であれば満期時に満期保険金、個人年金保険であれば満期後に一括で年金原資、あるいは数年にわたって年金を受け取ることができます。

一般的に、保険商品は保険証書や保険設計書などで、保険金額、解約返戻金の推移などを確認することができます。保険に加入する前でも、将来、受け取れる金額の目安を把握できる点は、加入者にとっても安心できるポイントといえるでしょう。

日々の値動きに惑わされず、万が一の保障の安心とともにお金を貯めていきたい方は、加入を検討してみてもよいかもしれません。

資産形成は自分に合う方法を見つけることが大切

「資産形成はいつでもスタートできる」と思っていると、お金を貯める時間は、どんどん短くなっていきます。お金は時間をかけるほど複利効果で増えやすくなり、リスクも軽減します。早めにスタートして、資産形成に取り組むことをおすすめします。

資産形成はひとつの方法を試すだけでなく、複数の方法を組み合わせて行ってみるのも選択肢の一つです。分散投資でリスクが軽減されるので、安心して運用を続けることができるといえます。

金融商品について正しい情報を手に入れたいなら、FPなどお金の専門家に相談してみてもよいでしょう。まずは自分に合った資産形成方法を探してみることからスタートしてはいかがでしょうか。

※1,2 出典:金融庁ウェブサイト「預金保険制度」

※3 出典:厚生労働省ウェブサイト「iDeCoの概要」

自分に合った資産形成方法でお悩みの方は、お金の専門家に相談してみてはいかがでしょうか?

メットライフ生命の保険相談サービス

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